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警惕信用證軟條款_信用證詐騙案的思考

作者:凡爵國際 編輯:進口報關(guān)代理公司 瀏覽次數(shù):發(fā)布日期:2022-05-22 21:27:00 

  警惕信用證軟條款_信用證詐騙案的思考,接下來跟著凡爵國際小編一起熟悉下吧,希望對大家有所幫助!

  隨著我國加入WTO,與世界各國的貿(mào)易往來日益增多,進出口貿(mào)易額不斷的上升,信用證在我國的對外經(jīng)貿(mào)中起著越來越重要的作用,但是一些進口商卻利用信用證軟條款進行詐騙,給出口商和銀行帶來了極大的損失。因此,只有對信用證軟條款進行識別,并采取相應的防范措施,才能避免不必要的損失。

  一、案例介紹

  某公司1997年向美國ABC公司出口馬桶蓋。付款方式為即期L/C;但客戶要求寄1/3正本B/L給他以便早日提貨銷售,并一再聲稱這是美國商界現(xiàn)行流行做法。因是第一次交易,我方堅持不寄,客戶則堅持不寄不成交。最后在客戶簽定保函保證即使沒有收到1/3提單時,也要按時依據(jù)L/C要求付款后,簽定合同1X20’柜,F(xiàn)OB?DALIANUSD10,500。第一次合作很順利,在我方剛剛寄出B/L,就收到了客戶通過銀行L/C項下的付款。第二次合同金額增至USD31,500,客戶仍堅持帶1/3正本B/L。考慮到客戶第一單很守信用及時付款的事實我方答應了客戶要求。貨發(fā)出后,就及時將正本B/L寄出并迅速向銀行交單議付。十幾天后,我方詢問客戶是否已經(jīng)付款時,客戶答曰:正在辦理。二十幾天后當我方發(fā)現(xiàn)貨款仍未到帳又追問客戶是否已付款時,客戶答曰:因資金緊張,過幾天就付款。實際此時客戶已憑我們寄去的正本B/L將貨提走。三十幾天后待我方再詢問客戶付款時,客戶開始拖延,后來就完全沓無音信了。由于交銀行單據(jù)超證出運有明顯不符點,所以銀行已無從幫忙,公司白白損失20多萬人民幣。

  案例分析:把正本提單自寄申請人,實質(zhì)上是把銀行信用變?yōu)樯虡I(yè)信用,出口商面臨的收匯風險極大,開證申請人收到提單后就可以在未付款的情況下提貨,導致出口商錢貨兩空。而根據(jù)UCP“在信用證業(yè)務中,有關(guān)當事人處理的是單據(jù),而不是與交易有關(guān)的貨物服務或其他行為。”的規(guī)定,美國ABC公司的做法違背了國際慣例。

  信用證的軟條款

  上述案例中的“客戶要求寄1/3正本B/L給他以便早日提貨銷售”。該條款實際上就是一個軟條款。

  1.軟條款的內(nèi)涵

  所謂“軟條款”信用證是指開證行可以隨時單方面解除付款責任的信用證,信用證項下的履約風險應由受益人來控制,即能否做到單證相符,能否做到信用證規(guī)定的條件,都應該由受益人來控制。如果信用證中的條款,受益人無法控制,無法通過自己的努力來滿足條款的要求,那么這種條款就叫做軟條款。軟條款給信用證功能的發(fā)揮制造了很大的障礙。

  2.軟條款的類型

  在國際貿(mào)易信用證交易過程中,軟條款的表現(xiàn)形式是多種多樣的,但比較典型和常見的軟條款有以下幾種情況:

  (1)單據(jù)需要進口商或其指定的代表會簽方有效

  這些由特定人簽發(fā)的單據(jù),其最大的危險性在于:在貨物價格下跌或進口商找到更便宜的貨物時,他可以利用這一條,不派人檢驗或收貨,出口商拿不到信用證下結(jié)匯所需的單據(jù),必定遭受損失,這在大宗貨物貿(mào)易中最為常見。

  (2)要求簽字式樣須與開證行的留樣相符

  這類軟條款在香港地區(qū)的來證中經(jīng)常見到,其危險性更大。申請人不但在受益人發(fā)貨前占據(jù)主動,而且在付款時也可以收放自如,他可以在開證行留張三的印鑒而派李四去簽單。這樣,如果行情看漲時他可以簽發(fā)檢驗證,而到付款時萬一行情下跌,可以利用“印鑒不符”拒付。

  (3)暫不生效條款

  此類條款聲稱該信用證暫不生效,直到接到開證行的另行通知,或以某件事件的發(fā)生為前提信用證才生效。實際上,它已變成變相的可撤銷信用證。

  (4)貨到目的港要通過進口商品檢驗后才付款

  這類條款對受益人很不利,因為主動權(quán)掌握在開證申請人手里,此時如果開證申請人不能及時或故意不對出口商的產(chǎn)品進行檢驗,都會導致進口商不能及時按信用證條款履行責任,最終影響信用證下款項的支付。

  (5)利用修改信用證做文章

  如“卸貨港(或裝運日等)將以修改證的形式通知”,這種使裝運處于不確定狀態(tài)的條款,使得信用證要素不全,出口商如果貿(mào)然加工備貨,如果修改證不到,則會增加倉儲費支出。若按照上述條款辦理,出口商即使已備妥貨,也必須在得到進口商通知后才能裝船,而且又指定船名,這使出口商很被動。若市場行情發(fā)生變化、對進口商不利時,進口商即使已開來了信用證,他也會拒不通知出口商裝運,不指定船名。那時,出口方貨物長期停放在碼頭或倉庫里,會變質(zhì)受損,倉庫租用費增大,使資金無法及時回籠周轉(zhuǎn),合同無法按期執(zhí)行,這一切均對出口方不利。

  (6)正本提單徑寄開證申請人

  海運提單的一個重要特征是它是一種物權(quán)憑證。把正本提單寄給申請人,意味著申請人在未付款的前提下已獲得了物權(quán)憑證,因此信用證下的銀行信用實質(zhì)已經(jīng)變?yōu)樯虡I(yè)信用,收匯風險很大。

  三、軟條款的防范措施

  軟條款具有形式是多樣,隱蔽性強等特點,因此我們有必要采取一些防范措施。

  1.對開證申請人和開證行做好事前的資信調(diào)查

  在信用證交易中,進行深入的資信調(diào)查是一項非常重要的工作,出口商必須慎重的選擇貿(mào)易伙伴,應在充分掌握開證申請人和開證行資信的基礎(chǔ)上,開展交易,不要與資信不明或資信不好的企業(yè)做生意。資信調(diào)查的內(nèi)容和范圍包括開證申請人和開證行國家的貿(mào)易政策及相關(guān)法律、企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、注冊資金、實有資金,企業(yè)的經(jīng)營作風、履約守信程度、經(jīng)營范圍等;資信的調(diào)查途徑有許多種,如可以通過銀行調(diào)查;通過有關(guān)國家的工商團體、專門的資信調(diào)查機構(gòu);通過駐外機構(gòu)和國際貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)調(diào)查;還可以通過船東、承運人來調(diào)查了解開證申請人和開證行的資信情況。

  2.在簽定貨物買賣合同中慎重的訂立信用證條款

  在貿(mào)易中一旦確定使用信用證作為支付方式,作為受益人,出口商應要求進口商盡快開立信用證,并使信用證有合理的有效期,以使受益人有充分的時間去修改不合理的條款及安排裝運。如果受益人在臨近裝運期才收到信用證,一旦發(fā)現(xiàn)其有與買賣合同條款不符合或無法履行的條款,出口商就沒有充分的時間要求修改不合理的條款及裝運,因而出口商要承擔違約和違反信用證條款的責任,從而使進口商達到欺詐的目的。

  3.正確對待軟條款

  在國際貿(mào)易中,選擇何種支付方式,是受多種多樣復雜因素影響的,如進口商的支付習慣、貨物特征、市場競爭狀況等,并非由出口商單方面所能決定。因此,對所有的軟條款采取完全拒絕,是不符合實際情況的,而且有可能會因此導致出口商失去商機。如1/3提單徑寄開證人的問題,就應根據(jù)實際情況采取不同對策。在近洋貿(mào)易中,因航程較短,而議付及寄單時間較長,客人有時為了對貨物進行加工生產(chǎn)或趕上銷售旺季,而希望能早日提貨。這時出口商可要求在信用證的“TO THE ORDER OF ISSUINGBANK”(憑開證行指示),將一部分風險轉(zhuǎn)移給開證行。在此前提下,出口商就可接受1/3提單徑寄開證人的條款。當然,這種折中方式的安全性還是取決于開證行的信譽,因此在航程時間本身較長的遠洋貿(mào)易中,對1/3提單徑寄開證人的條款還是不接受。

  4.嚴格的審核單證

  出口商在收到銀行交來的信用證后,應該比照合同進行全面的審核,以防信用證條款與合同的規(guī)定不相符,或者有“軟條款”。

  總之,信用證是國際貿(mào)易中理想的支付方式,但是由于信用證軟條款的存在,卻給受益安全收匯帶來極大的風險。因此,在信用證交易過程中,要仔細核查信用證中是否有軟條款,如何處理,防患于未然。

警惕信用證軟條款_信用證詐騙案的思考


警惕信用證軟條款_信用證詐騙案的思考

 

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