銀行開立信用證詳解，接下來跟著凡爵國(guó)際小編一起熟悉下吧，希望對(duì)大家有所幫助!

　　在進(jìn)口人申請(qǐng)開證時(shí)，銀行為減輕自身的風(fēng)險(xiǎn)，通常進(jìn)行“三查一?！??！叭椤笔侵福簩彶殚_證申請(qǐng)書和開證申請(qǐng)人聲明，審查開證申請(qǐng)人的資信情況，查驗(yàn)有關(guān)進(jìn)口開證必須提供的有效文件;“一保”是指開證申請(qǐng)人必須向開證行繳納開證保證金。

　　(一)審查開證申請(qǐng)書和開證人聲明開證申請(qǐng)書既是開證行開立信用證的根據(jù)，又是開證行與開證人之間法律性的書面契約。開證人聲明是開證申請(qǐng)人申請(qǐng)開立信用證應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任的書面承諾。開證行收到申請(qǐng)人填制好的開證申請(qǐng)書以后，必須對(duì)以上兩個(gè)內(nèi)容進(jìn)行審查。

　　主要是審核申請(qǐng)書正面的內(nèi)容重點(diǎn)有：

　　(1)申請(qǐng)書的內(nèi)容有無違反國(guó)際慣例的條例;

　　(2)申請(qǐng)人、受益人的名稱、地址是否齊全;

　　(3)申請(qǐng)開證的金額大小寫是否齊全、一致;

　　(4)貨物描述中的單價(jià)與數(shù)量的乘積與總價(jià)是否一致，有無折扣、傭金;

　　(5)貨物的規(guī)格是否齊全，有無附件說明等;

　　(6)申請(qǐng)書中的單據(jù)條款是否合理，有無前后矛盾之處;

　　(7)申請(qǐng)書中的附加條款及其他說明是否合理，有無前后矛盾之處;

　　(8)申請(qǐng)書下面的企業(yè)公章，法人代表簽字(章)和財(cái)務(wù)專用章等是否齊全。

　　(二)審查開證申請(qǐng)人的資信情況開證申請(qǐng)人的資信好壞直接關(guān)系到開證銀行的利益，因此，開證行要嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的資信情況，一般要掌握以下原則：

　　(1)如果申請(qǐng)人是首次申請(qǐng)開證，開證銀行應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的注冊(cè)情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)濟(jì)效益，以及申請(qǐng)人是否有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。

　　(2)如果申請(qǐng)人不是首次申請(qǐng)開證或與開證行有業(yè)務(wù)往來關(guān)系，主要審查以往的業(yè)務(wù)往來中有無不良記錄以及目前的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。

　　(三)審查開證時(shí)應(yīng)提供的有效文件開證行在接受開證申請(qǐng)書時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)申請(qǐng)人同時(shí)提供的有效文件，如：進(jìn)口許可證、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單、有關(guān)部門的登記文件等。

　　(四)收取開證保證金信用證一經(jīng)開出，開證行就要承擔(dān)第一性付款的責(zé)任，所以，開證行為了保證自身資金的安全和信譽(yù)，對(duì)不同的開證申請(qǐng)人采取不同的辦法，收取不同比例的保證金或抵押品，或第三者出具的擔(dān)保等，主要是為了防止申請(qǐng)人違約、破產(chǎn)或因?yàn)槭袌?chǎng)行情的變動(dòng)導(dǎo)致申請(qǐng)人無力付款贖單的風(fēng)險(xiǎn)。

　　開證行向申請(qǐng)人收取保證金一般有幾種辦法：

　　(1)申請(qǐng)人與開證行有業(yè)務(wù)往來，資信好，或辦理了抵押、質(zhì)押手續(xù)的，或有其他金融機(jī)構(gòu)、有實(shí)力的公司為其出面擔(dān)保的，開證銀行免收保證金。

　　(2)申請(qǐng)人與開證行有業(yè)務(wù)往來，但賬戶金額有限，或有過不良記錄、信譽(yù)欠佳的，或首次申請(qǐng)開證又無擔(dān)保和抵押品、質(zhì)押品的，開證銀行要收取全額保證金。

　　(3)申請(qǐng)人在開證行的賬戶余額或抵押品或質(zhì)押品小于開證金額，或擔(dān)保人不愿全額擔(dān)保等，開證銀行要收取一定比例的保證金。

　　開證行對(duì)以上所述內(nèi)容審核無誤，并收取保證金或抵押品、質(zhì)押品以后，即按申請(qǐng)書的要求開立信用證，并根據(jù)申請(qǐng)人指示的傳遞方式向通知行發(fā)出信用證(格式后附)，同時(shí)將信用證副本送交申請(qǐng)人。