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遠(yuǎn)期信用證潛在風(fēng)險(xiǎn)詳解

作者:凡爵國(guó)際 編輯:進(jìn)口報(bào)關(guān)代理公司 瀏覽次數(shù):發(fā)布日期:2022-07-09 11:12:41 

  遠(yuǎn)期信用證潛在風(fēng)險(xiǎn)詳解,接下來(lái)跟著凡爵國(guó)際小編一起熟悉下吧,希望對(duì)大家有所幫助!

  套資詐騙風(fēng)險(xiǎn)

  一些企業(yè)和公司在通過(guò)正當(dāng)途徑無(wú)法得到銀行資金支持的情況下,把開(kāi)立無(wú)貿(mào)易背景遠(yuǎn)期信用證作為騙取銀行資金的主要途徑和手段之一,其作案手段多種多樣。如用假合同、假單據(jù)偽造貿(mào)易背景,國(guó)內(nèi)開(kāi)證申請(qǐng)人和國(guó)外受益人聯(lián)手詐騙銀行。當(dāng)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)人利用假合同欺騙銀行開(kāi)出遠(yuǎn)期信用證后,國(guó)外受益人通過(guò)交單行交來(lái)與該證相符的假單據(jù)。由于他們的目的是騙取銀行資金,所以不管單據(jù)真?zhèn)?,有無(wú)不符點(diǎn),申請(qǐng)人都接受單據(jù),催促開(kāi)證行承兌。

  一旦開(kāi)證行承兌后,那么開(kāi)證行有條件的付款承諾就變成了無(wú)條件的到期付款責(zé)任。交單行收到開(kāi)證行的承兌后,就應(yīng)受益人的請(qǐng)求做了貼現(xiàn),這樣,受益人就從銀行套取了資金。還有的偽造虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景,有的以買(mǎi)賣(mài)倉(cāng)單方式虛假轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景,有的以對(duì)開(kāi)信用證的方式虛構(gòu)貿(mào)易背景,這些手段雖各不相同,但最終目的卻是一致的,那就是利用銀行開(kāi)立的遠(yuǎn)期信用證做貼現(xiàn)套取資金。這些資金到期時(shí)不能得到償還,導(dǎo)致銀行巨額墊款。這也是人民銀行嚴(yán)禁各商業(yè)銀行開(kāi)立無(wú)貿(mào)易背景遠(yuǎn)期信用證的原因所在。

  挪用資金風(fēng)險(xiǎn)

  在遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中,進(jìn)口商將貨物銷(xiāo)售出去,收回貨款,在付款日期未到時(shí),他很可能會(huì)把這筆資金繼續(xù)周轉(zhuǎn)或挪作它用。假如進(jìn)口商挪用到固定資產(chǎn)投資上面,那么信用證到期日,固定投資一般不能立刻產(chǎn)生效益,沒(méi)有現(xiàn)金回流也就無(wú)法支付到期的應(yīng)付賬款,到期拖欠,開(kāi)證行只好墊款。還有的進(jìn)口商為追求高額利潤(rùn),挪用貨款,炒股票、期貨,也迫使銀行墊款。進(jìn)口商占用、挪用資金的通常做法是超越合理開(kāi)證期限。在遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中,通常信用證的付款時(shí)間為90天,最多不超過(guò)180天。其合理期多依據(jù)進(jìn)口產(chǎn)品資金回收周期而定。一些單位無(wú)論進(jìn)口什么總是時(shí)間越長(zhǎng)越好,很多進(jìn)口商要求360天遠(yuǎn)期付款,目的是想盡量長(zhǎng)時(shí)間地占用銀行資金。

  市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  這里主要指進(jìn)口熱門(mén)敏感商品帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)商品是指某一階段,某一時(shí)期的熱門(mén)商品。80年代以來(lái),這些商品主要集中在木材、三合板、造紙用木漿、鋼材、食用油、白糖、化肥;90年代又出現(xiàn)了諸如化工原料、化纖、鋼材和成品油等商品。由于是熱門(mén)敏感商品,那么商品的價(jià)格波動(dòng)也就很大,很難預(yù)測(cè)價(jià)格的升跌,若為即期付款,貨到付款贖單,銀行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小;而遠(yuǎn)期付款,進(jìn)口商通常會(huì)以進(jìn)口商品在國(guó)內(nèi)的銷(xiāo)售款來(lái)償付遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下貨款或銀行的備用貸款,銀行風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)大大增加。因?yàn)樵谶@種情況下,進(jìn)口商品價(jià)格一旦下跌,銷(xiāo)售不暢,到期資金不能收回,使得進(jìn)口商無(wú)法按時(shí)償付進(jìn)口商品貨款,銀行被迫墊付資金,形成不良?jí)|款。

  進(jìn)口商違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

  進(jìn)口商為了能騙取銀行信任,總是想方設(shè)法隱瞞對(duì)其不利的方面,如逃匯、騙匯、違反外匯政策、進(jìn)口不核銷(xiāo),甚至走私等,進(jìn)口商受到處罰,往往會(huì)導(dǎo)致開(kāi)證行用自己的資金對(duì)外墊付。進(jìn)口商如果不能歸還開(kāi)證行的墊款,就導(dǎo)致開(kāi)證行形成不良資產(chǎn)。

  一方面企業(yè)對(duì)遠(yuǎn)期證業(yè)務(wù)的需求越來(lái)越大,另一方面遠(yuǎn)期證又潛藏著比即期證更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此,只有嚴(yán)于防范,才有利于遠(yuǎn)期信用證的健康發(fā)展。

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遠(yuǎn)期信用證潛在風(fēng)險(xiǎn)詳解

 

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