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遠期信用證潛在風(fēng)險詳解

作者:凡爵國際 編輯:進口報關(guān)代理公司 瀏覽次數(shù):發(fā)布日期:2022-07-09 11:12:41 

  遠期信用證潛在風(fēng)險詳解,接下來跟著凡爵國際小編一起熟悉下吧,希望對大家有所幫助!

  套資詐騙風(fēng)險

  一些企業(yè)和公司在通過正當(dāng)途徑無法得到銀行資金支持的情況下,把開立無貿(mào)易背景遠期信用證作為騙取銀行資金的主要途徑和手段之一,其作案手段多種多樣。如用假合同、假單據(jù)偽造貿(mào)易背景,國內(nèi)開證申請人和國外受益人聯(lián)手詐騙銀行。當(dāng)國內(nèi)申請人利用假合同欺騙銀行開出遠期信用證后,國外受益人通過交單行交來與該證相符的假單據(jù)。由于他們的目的是騙取銀行資金,所以不管單據(jù)真?zhèn)危袩o不符點,申請人都接受單據(jù),催促開證行承兌。

  一旦開證行承兌后,那么開證行有條件的付款承諾就變成了無條件的到期付款責(zé)任。交單行收到開證行的承兌后,就應(yīng)受益人的請求做了貼現(xiàn),這樣,受益人就從銀行套取了資金。還有的偽造虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景,有的以買賣倉單方式虛假轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景,有的以對開信用證的方式虛構(gòu)貿(mào)易背景,這些手段雖各不相同,但最終目的卻是一致的,那就是利用銀行開立的遠期信用證做貼現(xiàn)套取資金。這些資金到期時不能得到償還,導(dǎo)致銀行巨額墊款。這也是人民銀行嚴禁各商業(yè)銀行開立無貿(mào)易背景遠期信用證的原因所在。

  挪用資金風(fēng)險

  在遠期信用證業(yè)務(wù)中,進口商將貨物銷售出去,收回貨款,在付款日期未到時,他很可能會把這筆資金繼續(xù)周轉(zhuǎn)或挪作它用。假如進口商挪用到固定資產(chǎn)投資上面,那么信用證到期日,固定投資一般不能立刻產(chǎn)生效益,沒有現(xiàn)金回流也就無法支付到期的應(yīng)付賬款,到期拖欠,開證行只好墊款。還有的進口商為追求高額利潤,挪用貨款,炒股票、期貨,也迫使銀行墊款。進口商占用、挪用資金的通常做法是超越合理開證期限。在遠期信用證業(yè)務(wù)中,通常信用證的付款時間為90天,最多不超過180天。其合理期多依據(jù)進口產(chǎn)品資金回收周期而定。一些單位無論進口什么總是時間越長越好,很多進口商要求360天遠期付款,目的是想盡量長時間地占用銀行資金。

  市場風(fēng)險

  這里主要指進口熱門敏感商品帶來的風(fēng)險。這類商品是指某一階段,某一時期的熱門商品。80年代以來,這些商品主要集中在木材、三合板、造紙用木漿、鋼材、食用油、白糖、化肥;90年代又出現(xiàn)了諸如化工原料、化纖、鋼材和成品油等商品。由于是熱門敏感商品,那么商品的價格波動也就很大,很難預(yù)測價格的升跌,若為即期付款,貨到付款贖單,銀行風(fēng)險相對較小;而遠期付款,進口商通常會以進口商品在國內(nèi)的銷售款來償付遠期信用證項下貨款或銀行的備用貸款,銀行風(fēng)險就會大大增加。因為在這種情況下,進口商品價格一旦下跌,銷售不暢,到期資金不能收回,使得進口商無法按時償付進口商品貨款,銀行被迫墊付資金,形成不良墊款。

  進口商違規(guī)風(fēng)險

  進口商為了能騙取銀行信任,總是想方設(shè)法隱瞞對其不利的方面,如逃匯、騙匯、違反外匯政策、進口不核銷,甚至走私等,進口商受到處罰,往往會導(dǎo)致開證行用自己的資金對外墊付。進口商如果不能歸還開證行的墊款,就導(dǎo)致開證行形成不良資產(chǎn)。

  一方面企業(yè)對遠期證業(yè)務(wù)的需求越來越大,另一方面遠期證又潛藏著比即期證更大的風(fēng)險。因此,只有嚴于防范,才有利于遠期信用證的健康發(fā)展。

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